Introduce el saldo de tu tarjeta, la TAE y la cuota mensual fija para saber en cuántos meses quedas a cero y cuánto pagas en intereses.
Meses para saldar la deuda
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Total pagado
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Total en intereses
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Your breakdown
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Mes
Saldo inicial (EUR)
Interés (EUR)
Amortización (EUR)
Saldo final (EUR)
Ejemplo: 3.000 euros al 21% TAE con cuota de 150 euros al mes
Con un saldo de 3.000 euros, una TAE del 21% y una cuota mensual fija de 150 euros, el interés del primer mes es 52,50 euros (3.000 x 0,21 / 12). La cuota cubre ese interés y amortiza 97,50 euros de capital. El saldo baja a 2.902,50 euros y el ciclo se repite, con intereses algo menores cada mes.
La tabla siguiente muestra los primeros cuatro meses del ejemplo:
Con estos valores la calculadora arroja aproximadamente 25 meses para saldar la deuda y unos 725 euros en intereses totales. El importe exacto varía según el redondeo del último mes, pero la herramienta lo calcula con precisión.
Como funciona el calculo
El algoritmo aplica cada mes la tasa mensual (TAE / 12) al saldo pendiente para obtener el interés del periodo. Resta ese interés a la cuota y la diferencia reduce el saldo. El proceso se repite hasta que el saldo llega a cero o a menos de una cuota. Si la cuota es menor o igual al interés del primer mes, la deuda nunca se liquida: la calculadora muestra un aviso en ese caso. No se aplica ningún impuesto ni comisión porque el objetivo es aislar el coste puro del crédito.
Frequently asked questions
¿Qué pasa si mi cuota mensual es igual o menor que los intereses del mes?
Si la cuota no supera los intereses generados ese mes, el saldo nunca baja y la deuda no se liquida. La calculadora te avisa en ese caso para que aumentes la cuota.
¿Cómo se calcula el interés mensual de una tarjeta?
El interés mensual se obtiene dividiendo la TAE entre 12 y aplicándola al saldo pendiente de ese mes. Cada mes que pagas, el saldo baja y los intereses también, por eso la cuota fija reduce la deuda de forma acelerada al final del plazo.
¿Qué diferencia hay entre pagar el mínimo y una cuota fija más alta?
La cuota mínima de una tarjeta suele ser un porcentaje del saldo (por ejemplo el 2 o 3 %) o una cantidad fija pequeña. Como baja cada mes al reducirse el saldo, el ahorro de capital es muy lento y los intereses acumulados pueden superar con creces el importe original. Con una cuota fija más alta, el capital amortizado crece cada mes y la deuda se liquida en mucho menos tiempo y con mucho menos intereses.
¿Cuánto influye la TAE en el coste total de la deuda?
La TAE tiene un efecto muy significativo cuando el plazo es largo. Con un saldo de 3.000 euros a una cuota de 150 euros al mes, pasar de una TAE del 10 % a una del 25 % puede aumentar los intereses totales en varios cientos de euros y añadir varios meses al plazo. Negociar una TAE más baja, consolidar la deuda o transferirla a una tarjeta con periodo sin intereses son opciones que conviene valorar antes de aumentar simplemente la cuota.