Calcula el capital que debe cubrir tu seguro de vida para proteger a tu familia en 2025. Introduce la hipoteca pendiente, los gastos anuales del hogar, los anos que quieres sustituir tus ingresos y los ahorros disponibles para obtener el capital neto recomendado y una estimacion de prima anual.
Capital de seguro necesario
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Deuda hipotecaria
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Sustitucion ingresos
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Capital total
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Menos ahorros
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Tu desglose
Se actualiza al instante| Concepto | Importe |
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Como calcular el capital necesario en tu seguro de vida
El metodo mas extendido para calcular el capital de un seguro de vida parte de tres necesidades distintas: liquidar la hipoteca para que la familia no pierda la vivienda, mantener el nivel de vida del hogar durante un periodo razonable de transicion, y disponer de un colchon de emergencia para imprevistos inmediatos. La suma de estos tres bloques da el capital total bruto. A ese total se restan los ahorros ya acumulados, ya que esos fondos tambien estarian disponibles para los beneficiarios. El resultado es el capital neto que debe cubrir la poliza.
Cuantos anos de ingresos debes incluir en el calculo
El numero de anos a sustituir depende de la situacion familiar: edad de los hijos, anos que faltan para que el conyuge alcance la pension de viudedad completa, o tiempo estimado hasta que los beneficiarios puedan ser economicamente independientes. Un rango habitual es entre 5 y 15 anos. Para familias con hijos pequenos o hipotecas largas, 10 anos es un punto de partida prudente. El simulador multiplica los gastos anuales por los anos elegidos para obtener el capital de ingresos, sin aplicar descuentos por inflacion o rentabilidad, lo que introduce un margen de seguridad conservador.
Prima estimada y factores que la determinan en Espana 2025
La prima de un seguro de vida riesgo puro depende principalmente de la edad, el estado de salud, el capital asegurado, el plazo de la poliza y el sexo del asegurado, aunque desde 2012 la normativa europea prohibe diferenciar por sexo en nuevos contratos. El simulador aplica un factor orientativo del 0,25% sobre el capital neto para dar una referencia rapida. En la practica, una persona de 35 anos sin enfermedades previas puede contratar 100.000 EUR de capital por 120 a 200 EUR anuales, mientras que a los 50 anos esa misma cobertura puede costar entre 400 y 700 EUR anuales. Solicita varias ofertas comparando la prima, el periodo de carencia y las clausulas de exclusion antes de contratar.
Actualizacion periodica del capital asegurado
El capital necesario cambia con el tiempo. Al amortizar hipoteca, el bloque de deuda baja. Al acumular mas ahorros, el capital neto disminuye. Al nacer un hijo o al cambiar el nivel de gastos del hogar, el bloque de ingresos sube. Por eso conviene revisar el calculo cada dos o tres anos y ajustar la suma asegurada. Muchas aseguradoras ofrecen clausulas de actualizacion automatica por IPC o permiten modificar el capital en fechas de renovacion. Revisar la poliza es tan importante como contratarla.