Proyecta el capital acumulado en tu plan de pensiones privado a partir de tu ahorro actual, aportaciones mensuales y rentabilidad esperada. Resultado bruto, antes de impuestos e inflación.
Cuánto dinero puedes acumular para la jubilación aportando de forma constante, con la rentabilidad que elijas.
Capital proyectado
—
Total aportado
—
Renta mensual sostenible (4%)
—
Tu desglose
Se actualiza al instante
Concepto
Importe
Ejemplo práctico: 30 años ahorrando 200 euros al mes
Imagina que tienes 30 años, ya tienes ahorrados 5.000 euros y aportas 200 euros cada mes hasta los 65. Con una rentabilidad anual del 6%, el plazo es de 35 años (420 meses). La tasa mensual es 0,5%. Aplicando la fórmula de valor futuro:
Concepto
Importe
Ahorro actual
5.000 EUR
Aportacion mensual x 420 meses
84.000 EUR
Total aportado
89.000 EUR
Capital proyectado al 6%
325.560 EUR
Renta mensual sostenible (4% anual)
1.085 EUR/mes
De los 325.560 euros acumulados, solo 89.000 son aportaciones directas. El resto, mas de 236.000 euros, lo genera el interés compuesto a lo largo de 35 años. La renta mensual sostenible de 1.085 euros es un calculo orientativo basado en retirar el 4% anual del capital sin agotarlo en el horizonte habitual de una jubilación larga. No incluye impuestos ni inflación.
Como funciona el calculo
La calculadora aplica la fórmula estandar de valor futuro con aportaciones periódicas. El capital inicial crece con la rentabilidad compuesta durante todos los meses hasta la jubilación. Las aportaciones mensuales se capitalizan cada mes desde el momento en que se realizan. La suma de ambos componentes es el capital proyectado. A continuación, la renta mensual sostenible se obtiene dividiendo ese capital por 300 (equivalente a retirar el 4% anual: capital por 0,04 dividido entre 12). Todo el calculo es matemática pura sobre los datos que introduces: cambia el retorno esperado o la aportación y verás al instante cómo varía el resultado.
Frequently asked questions
¿Incluye la pensión pública de la Seguridad Social?
No. Esta calculadora proyecta únicamente el ahorro privado o complementario que tú aportas. La pensión pública depende de cotizaciones, bases reguladoras y normativa que cambia con los gobiernos. Consulta tu vida laboral en la Seguridad Social para estimar esa parte por separado.
¿Por qué el resultado es bruto?
Porque el impacto fiscal varía según el vehículo de ahorro (plan de pensiones, PIAS, fondo de inversión), el año de rescate, la forma de cobro (capital o renta) y tu base imponible en el momento de la jubilación. Este cálculo muestra la matemática pura del crecimiento compuesto para que puedas comparar escenarios sin que una tasa fiscal inventada distorsione el resultado.
¿Cuál es el límite de aportación a un plan de pensiones privado en España?
En 2025, la aportación máxima anual a planes de pensiones individuales con derecho a reducción en la base imponible del IRPF es de 1.500 euros. Si tu empresa realiza aportaciones a un plan de empleo a tu favor, el límite conjunto sube hasta 10.000 euros. Las aportaciones que superen ese tope no son deducibles, aunque el capital sigue creciendo dentro del plan con la misma rentabilidad.
¿Qué diferencia hay entre un plan de pensiones y un fondo de inversión para la jubilación?
Ambos invierten en mercados financieros y aplican interés compuesto, pero el plan de pensiones ofrece reducción en la base imponible del IRPF al aportar y tributa como rendimiento del trabajo al rescatar, mientras que el fondo de inversión no tiene ventaja fiscal en la aportación pero tributa como ganancia patrimonial al vender, con tipos más bajos en la base del ahorro. Para importes anuales pequeños, el plan de pensiones suele compensar menos desde la rebaja de 2023 que redujo el límite a 1.500 euros.