Descubre cuánto necesitas acumular viviendo de forma austera y en cuántos años podrías dejar de depender de un salario.
Número Lean FIRE
—
Años estimados
—
Patrimonio proyectado
—
Ejemplo práctico: 20.000 euros de gastos lean, 6% de rentabilidad
Con 20.000 euros de gastos anuales y una tasa de retiro del 4%, el número Lean FIRE es 500.000 euros. Si partes de 30.000 euros invertidos, aportas 6.000 euros al año y obtienes un 6% anual, el patrimonio evoluciona así:
Año
Patrimonio (EUR)
Meta alcanzada
1
37.800
No
5
73.969
No
10
132.810
No
15
211.553
No
20
316.928
No
25
457.943
No
26
491.420
No
27
526.905
Si
El año 27 el patrimonio supera los 500.000 euros por primera vez. A partir de ese punto, retirar el 4% anual (20.000 euros) deja el resto invertido y trabajando. Este cálculo es bruto y asume una rentabilidad constante: los mercados reales fluctúan, y los impuestos sobre las ganancias reducirán el importe disponible cada año.
Cómo funciona el cálculo
El número Lean FIRE es tus gastos anuales reducidos divididos entre la tasa de retiro expresada en tanto por uno. Con 20.000 euros de gastos y un 4% de retiro, necesitas 500.000 euros porque 500.000 multiplicado por 0,04 son exactamente 20.000. Para estimar los años, la calculadora simula el crecimiento año a año: multiplica el saldo por uno más la rentabilidad y luego suma la aportación anual. Repite esa operación hasta que el saldo supera el número Lean FIRE o hasta un máximo de 80 años. Si con los datos introducidos no se alcanza la meta en ese plazo, la calculadora lo indica. Todo es matemática pura, antes de impuestos e inflación.
Frequently asked questions
¿Qué diferencia hay entre Lean FIRE y FIRE estándar?
El FIRE estándar calcula el patrimonio necesario para cubrir tu nivel de gasto actual. Lean FIRE parte de unos gastos anuales reducidos al mínimo esencial, lo que adelanta la fecha de independencia a cambio de un estilo de vida más austero. No hay un umbral fijo universal: cada persona define sus gastos lean según su contexto.
¿Por qué el resultado es bruto?
La calculadora realiza solo la matemática pura: cuánto necesitas acumular y cuánto tiempo tardarás dado un crecimiento anual constante. No aplica impuestos porque dependen de tu situación fiscal, del vehículo de inversión y de la legislación vigente cuando retires. Consulta a un asesor fiscal para estimar el efecto del IRPF y otros tributos sobre tus retiradas.
¿Qué tasa de retiro debo usar?
El 4% es la referencia más citada, basada en el estudio Trinity de 1998, que analizó carteras históricas de acciones y bonos durante periodos de 30 años. Para horizontes más largos (35-50 años), algunos inversores usan el 3-3,5% para añadir margen de seguridad. Introduce la tasa que consideres adecuada para tu horizonte y perfil.