Introduce el saldo de tu deuda, el TAE y la cuota mensual fija para saber cuántos meses tardarás en liquidarla y cuánto pagarás en intereses en total.
Meses hasta cancelar la deuda
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Total pagado
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Total en intereses
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Tu desglose
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Concepto
Importe
Ejemplo: 5.000 EUR al 12% TAE con una cuota de 150 EUR
Con un saldo inicial de 5.000 euros, un TAE del 12% (equivalente a un 1% mensual) y una cuota fija de 150 euros, la deuda queda cancelada en 41 meses. El coste total en intereses es de 1.112 euros, lo que eleva el desembolso total a unos 6.112 euros. La tabla siguiente muestra los primeros cinco meses para ilustrar cómo cada cuota se divide entre intereses y amortización de capital.
Mes
Intereses (EUR)
Capital amortizado (EUR)
Saldo restante (EUR)
1
50,00
100,00
4.900,00
2
49,00
101,00
4.799,00
3
47,99
102,01
4.696,99
4
46,97
103,03
4.593,96
5
45,94
104,06
4.489,90
Como se aprecia, la parte destinada a intereses disminuye mes a mes mientras que la amortización de capital crece. Este efecto se intensifica conforme el saldo se reduce, de modo que los últimos meses la casi totalidad de la cuota va al principal.
Como funciona el calculo
Cada mes se aplica el interés mensual al saldo pendiente (saldo × TAE / 12). La cuota fija cubre primero ese interés y el resto amortiza capital. El proceso se repite hasta que el saldo llega a cero. Si la cuota es menor o igual a los intereses del primer mes, el saldo no decrece y la deuda no tiene fin: la calculadora avisa en ese caso y no muestra resultado numérico. Esta herramienta realiza el calculo con la cuota exacta que introduces, sin redondear los pagos intermedios.
Frequently asked questions
¿Qué pasa si mi cuota mensual es menor o igual a los intereses del primer mes?
Si la cuota no supera los intereses generados cada mes, el saldo nunca decrece y la deuda no se cancela. En ese caso la calculadora muestra un aviso. Para avanzar, aumenta la cuota por encima de la cantidad mensual de intereses (saldo × TAE / 12).
¿Qué diferencia hay entre TAE y TIN?
El TIN es el tipo de interés nominal, sin comisiones. El TAE incluye comisiones y otros costes asociados al préstamo, por lo que refleja mejor el coste real. Usa el TAE si tu banco lo indica; si solo dispones del TIN, el resultado será una estimación.
¿Merece la pena realizar amortizaciones anticipadas?
Sí, siempre que la comisión por amortización anticipada sea inferior al ahorro en intereses. En un préstamo con TAE alto, amortizar capital antes de tiempo reduce el saldo sobre el que se calculan los intereses y acorta el plazo total. En España, los préstamos hipotecarios a tipo variable tienen comisión máxima del 0,15% durante los primeros tres años; los personales pueden llegar al 1%. Comprueba las condiciones de tu contrato antes de amortizar.
¿Cómo afecta duplicar la cuota mensual al plazo total?
Aumentar la cuota acelera la amortización de capital y reduce los intereses de forma no lineal. Con un saldo de 5.000 euros al 12% TAE, pasar de 150 a 300 euros mensuales reduce el plazo de 41 a unos 19 meses, y los intereses bajan de unos 1.112 euros a unos 456 euros. El efecto es mayor al principio del préstamo, cuando el saldo pendiente es más alto.