Indtast din husstandsindkomst og eksisterende gaeld for at beregne din maksimale lanekapacitet til boligkob.
Maksimal lanekapacitet
--
Maksimal koebesum (20% udbetaling)
--
Manedlig ydelse ved maks. laan
--
Stresstest ydelse (+3%)
--
Noedvendig udbetaling (20%)
--
Dit overblik
Opdateres lobende
Post
Belob
Saadan beregnes lanekapaciteten i Danmark
Lanekapaciteten afhanger primaert af husstandens samlede bruttoindkomst og eksisterende gaeld. Banker og realkreditinstitutter vurderer din evne til at betale laanet ud fra tre kriterier: indkomstmultiplikatoren (3,5-4x arsgassen), stresstest (kan du betale ved 6 procent rente) og den manedlige ydelse i forhold til disponibel indkomst (max 30-45 procent af nettoindkomsten).
Eksempel paa lanekapacitet
En husstand med samlet bruttoindkomst pa 800.000 kroner og ingen eksisterende gaeld kan med en multiplikator pa 4x laane op til 3,2 millioner kroner. Med en 20 procent udbetaling kan de kobe en bolig til op til 4 millioner kroner. Den manedlige ydelse ved 5 procent rente over 30 ar er ca. 17.200 kroner. Stresstesten ved 8 procent giver ca. 23.500 kroner om maneden.
Vigtige overvejelser
Husk at lanekapaciteten er det maksimale laan du kan opna, ikke det beloeb du boer laane. En sund okonomi tilsiger, at du holder dig under maksimum for at have buffer til uventede udgifter, sygdom eller arbejdsloshed. Overvej om I er to om indkomsten og om begge indkomster er stabile. Kontakt din bank for en konkret raagivningssamtale.
Frequently asked questions
Hvad er reglerne for lanekapacitet til bolig i Danmark?
Finanstilsynet og realkreditinstitutterne har udstedt retningslinjer om, at det samlede boliglaan ikke boer overstige 3,5 til 4 gange husstandens arlige bruttoindkomst. Derudover stiller bankerne krav om, at den manedlige laneydelse ikke overstiger en vis andel af den disponible indkomst (typisk 30-45 procent af nettoindkomsten). Banker foretager tillige en stresstest, hvor de beregner om laantager kan betale ydelsen ved en rente pa 6 procent, selv om den faktiske rente er lavere.
Hvor mange gange arsgassen kan man laane til bolig?
Tommelfingerreglen i Danmark er, at du kan laane op til 3,5 til 4 gange din arlige bruttoindkomst. For en husstand med en samlet bruttoindkomst pa 800.000 kroner er det maksimale laan typisk 2,8 til 3,2 millioner kroner. Med en 20-procentsudbetaling kan du kobe boliger til op til 3,5-4 millioner kroner. Nogle banker er villige til at yde laan pa op til 4,5 gange ved saerligt stabile indkomstforhold, men det kraever god kreditvurdering.
Hvad er stresstesten ved boliglaan?
Stresstesten er en beregning, der sikrer, at laantager kan betale ydelsen, selv om renten stiger med 3 procentpoint over det niveau, laanet er optaget til. Hvis du optager laan ved 4 procent, beregner banken om du kan betale ydelsen ved 7 procent. For et 2 millioner kroner laan stiger den arlige ydelse fra ca. 126.000 til ca. 159.000 kroner ved en rente pa 7 procent. Kan du ikke bestaa stresstesten, kan du eventuelt reducere lanebelobet eller oege udbetalingen.
Paavirker eksisterende gaeld min lanekapacitet?
Ja, eksisterende gaeld pavirker din lanekapacitet vasentligt. Banker ser pa din samlede gaeld i forhold til indkomst og traekker eksisterende laanydelser fra det disponible beloeb. Et forbrugslaan eller billaan pa 5.000 kroner om maneden kan reducere den maksimale boliglansydelse med tilsvarende 5.000 kroner, og derved reducere lanekapaciteten med potentielt 600.000-900.000 kroner. Det er klogt at betale eksisterende gaeld ned, inden man soeger om boliglaan.