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Sparquote-Rechner: Sparquote und Jahre bis zur finanziellen Unabhängigkeit

Sparquote aus Nettoeinkommen und Sparbetrag berechnen. Zeigt die Jahre bis zur finanziellen Unabhängigkeit nach dem 4-Prozent-Modell.

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Written by PennyCompass Team

Sparquote aus Nettoeinkommen und Sparbetrag ermitteln. Sofort sehen, wie viele Jahre bis zur finanziellen Unabhängigkeit fehlen.

Sparquote

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FI-Zahl (Zielvermögen)

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Jahre bis FI

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Jährliche Ausgaben

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Vermögen bei FI

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Rechenbeispiel: 3.000 Euro Nettoeinkommen, 900 Euro Sparrate

Bei 3.000 Euro monatlichem Nettoeinkommen und 900 Euro monatlichem Sparbetrag beträgt die Sparquote genau 30 Prozent. Die jährlichen Ausgaben liegen bei 25.200 Euro (36.000 minus 10.800). Mit einer Entnahmerate von 4 Prozent ergibt sich eine FI-Zahl von 630.000 Euro. Ausgehend von null, bei 7 Prozent jährlicher Rendite und 10.800 Euro jährlichem Sparbetrag, sieht der Pfad so aus:

Jahr Vermögen zum Jahresende (EUR)
110.800
562.108
10149.218
15271.393
20442.751
25683.090

Nach 25 Jahren überschreitet das Vermögen die FI-Zahl von 630.000 Euro und liegt bei rund 683.090 Euro. Die Rechnung: Jedes Jahr wird das Vorjahresvermögen mit dem Faktor (1 + Rendite) multipliziert, dann die jährliche Sparrate addiert. Sobald das Ergebnis die FI-Zahl erreicht oder überschreitet, ist das Ziel erreicht. Alle Werte sind Bruttozahlen vor Steuer und vor Inflation.

Wie der Rechner funktioniert

Zuerst berechnet der Rechner die Sparquote: Sparquote = (monatlicher Sparbetrag / monatliches Nettoeinkommen) mal 100. Daraus folgen die monatlichen und jährlichen Ausgaben als Differenz von Einkommen und Sparbetrag. Die FI-Zahl ergibt sich aus den jährlichen Ausgaben geteilt durch die Entnahmerate in Dezimalform, also zum Beispiel 25.200 / 0,04 = 630.000 Euro bei 4 Prozent Entnahme.

Anschließend simuliert der Rechner das Vermögenswachstum Jahr für Jahr, beginnend bei null. Jedes Jahr wird das Vermögen mit (1 + Rendite) multipliziert und die jährliche Sparrate addiert. Sobald das Vermögen die FI-Zahl erreicht oder überschreitet, stoppt die Simulation. Das maximale Simulationsfenster beträgt 80 Jahre. Wird die FI-Zahl in diesem Zeitraum nicht erreicht, weist der Rechner darauf hin.

Wichtig: Der Rechner startet bei null. Wer bereits Vermögen aufgebaut hat, kann den FIRE-Rechner nutzen, der ein Startkapital berücksichtigt. Alle Werte sind Bruttozahlen ohne Steuern und ohne Inflationskorrektur.

Frequently asked questions

Was ist die Sparquote?
Die Sparquote gibt an, welcher Anteil des Nettoeinkommens gespart wird. Eine Sparquote von 30 Prozent bedeutet, dass 30 Cent von jedem verdienten Euro zurückgelegt werden. Je höher die Sparquote, desto schneller wächst das Vermögen und desto kürzer ist der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit.
Wie funktioniert die Berechnung der Jahre bis FI?
Der Rechner berechnet zunächst die jährlichen Ausgaben (Nettoeinkommen minus Sparbetrag). Die FI-Zahl ergibt sich daraus als jährliche Ausgaben geteilt durch die Entnahmerate. Anschließend wird das Vermögenswachstum Jahr für Jahr simuliert, ausgehend von null, mit der eingegebenen Jahresrendite und dem jährlichen Sparbetrag. Der Rechner gibt aus, nach wie vielen Jahren das Vermögen die FI-Zahl erstmals erreicht oder überschreitet. Alle Werte sind Bruttozahlen vor Steuer und vor Inflation.
Welche Sparquote brauche ich für frühzeitige finanzielle Unabhängigkeit?
Bei einer Rendite von 7 Prozent pro Jahr und einer Entnahmerate von 4 Prozent braucht eine Person mit 10 Prozent Sparquote rechnerisch etwa 43 Jahre. Bei 30 Prozent Sparquote sind es rund 25 Jahre, bei 50 Prozent etwa 17 Jahre. Je höher die Sparquote, desto kürzer der Weg. Die genauen Werte hängen von der Renditeerwartung und der Entnahmerate ab, die Sie im Rechner selbst eingeben können.

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