Ihre Lean-FIRE-Zahl und die Jahre bis zum frugalistischen Ruhestand auf einen Blick.
Lean-FIRE-Zahl
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Jahre bis FI
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Projiziertes Vermogen
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Rechenbeispiel: 20.000 Euro Ausgaben, 20.000 Euro Startkapital
Wer jahrlich 20.000 Euro ausgibt und eine Entnahmerate von 4 Prozent ansetzt, benotigt eine Lean-FIRE-Zahl von 500.000 Euro. Mit 20.000 Euro Startkapital, 8.400 Euro Sparrate pro Jahr und 6 Prozent Rendite sieht der Pfad so aus:
| Jahr | Vermogen zum Jahresende (EUR) |
|---|---|
| 1 | 29.600 |
| 5 | 74.116 |
| 10 | 146.536 |
| 15 | 243.449 |
| 20 | 373.142 |
| 24 | 507.830 |
Nach 24 Jahren uberschreitet das Vermogen die Lean-FIRE-Zahl von 500.000 Euro. Die Formel dahinter: Jedes Jahr wird das Vorjahresvermogen mit dem Faktor (1 plus Rendite) multipliziert, dann die jahrliche Sparrate addiert. Sobald das Ergebnis die Lean-FIRE-Zahl erreicht oder ubertrifft, ist das Ziel erreicht. Die Zahlen sind Bruttozahlen vor Steuer und vor Inflation.
Wie der Rechner funktioniert
Die Lean-FIRE-Zahl ergibt sich direkt aus der Entnahmerate: Lean-FIRE-Zahl = minimale Jahresausgaben geteilt durch (Entnahmerate geteilt durch 100). Bei 4 Prozent Entnahme und 20.000 Euro Ausgaben sind das 500.000 Euro. Anschliessend simuliert der Rechner das Vermogenswachstum Jahr fur Jahr. Startpunkt ist das aktuell investierte Kapital. Jedes Jahr wird mit dem Renditefaktor verzinst, danach kommt die Jahressparrate hinzu. Sobald das Vermogen die Lean-FIRE-Zahl erreicht, stoppt die Simulation. Das maximale Simulationsfenster betragt 80 Jahre. Wird die Lean-FIRE-Zahl in diesem Zeitraum nicht erreicht, weist der Rechner darauf hin. Alle Werte sind Bruttozahlen ohne Steuern und ohne Inflationskorrektur.
Lean FIRE, regulares FIRE und Fat FIRE im Vergleich
Alle drei Varianten nutzen dieselbe Grundformel. Der Unterschied liegt allein in der Hohe der jahrlichen Ausgaben. Lean FIRE zielt auf ein bewusst einfaches Leben mit niedrigen Ausgaben. Regulares FIRE orientiert sich am aktuellen Lebensstandard. Fat FIRE plant mit einem komfortablen Ausgabenniveau, das oft oberhalb von 60.000 Euro pro Jahr liegt. Je niedriger die Ausgaben, desto kleiner die FIRE-Zahl und desto fruher ist das Ziel mit gleicher Sparrate erreichbar.