Kreditbetrag, effektiven Jahreszins und Laufzeit eingeben, Monatsrate und Zinskosten sofort berechnen.
Monatsrate
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Gesamtkosten
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Zinskosten
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Was ist eine Annuitaet und warum bleibt die Rate gleich?
Bei einem Annuitaetskredit zahlen Sie jeden Monat denselben Betrag, bis der Kredit vollstaendig getilgt ist. Diese Konstanz ergibt sich aus dem Zusammenspiel von sinkendem Zinsanteil und steigendem Tilgungsanteil: Im ersten Monat entfaellt ein grosser Teil der Rate auf Zinsen, weil die volle Kreditsumme noch offen ist. Mit jeder Zahlung schrumpft die Restschuld, der Zinsanteil nimmt ab und der Tilgungsanteil waechst entsprechend. Die Summe aus beidem bleibt stets gleich, deshalb ist die monatliche Belastung planbar. In der Schweiz ist diese Kreditform der Standard fuer Konsumkredite, Ratenkredite und viele Unternehmensfinanzierungen.
Rechenbeispiel: CHF 20'000 Kredit, 6 Prozent, 48 Monate
Mit einem Kreditbetrag von CHF 20'000, einem effektiven Jahreszins von 6 Prozent und einer Laufzeit von 48 Monaten ergibt sich folgendes Bild: Der monatliche Zinssatz betraegt 6 dividiert durch 12 dividiert durch 100, also 0,5 Prozent. Die Monatsrate berechnet sich nach der Annuitaetsformel zu rund CHF 469.70. Ueber 48 Monate summieren sich die Zahlungen auf rund CHF 22'546. Die Zinskosten betragen damit rund CHF 2'546, was etwa 12,7 Prozent des aufgenommenen Kreditbetrags entspricht.
Erhoehen Sie die Laufzeit auf 60 Monate, sinkt die Monatsrate, die Zinskosten steigen jedoch auf rund CHF 3'200. Eine kuerzere Laufzeit bedeutet hoehere Monatsraten, aber deutlich weniger Zinskosten ueber die gesamte Kreditlaufzeit.
Die Annuitaetsformel erklaert
Die Monatsrate berechnet sich nach der Formel: Rate = Kreditbetrag mal m dividiert durch (1 minus (1 plus m) hoch minus n). Dabei ist m der monatliche Zinssatz, also effektiver Jahreszins geteilt durch 100 und durch 12. n ist die Laufzeit in Monaten. Bei einem Zinssatz von null vereinfacht sich die Formel auf Kreditbetrag dividiert durch n, da keine Zinskomponente vorhanden ist. Die Gesamtkosten ergeben sich als Rate mal n, die Zinskosten als Gesamtkosten minus Kreditbetrag. Diese Formeln sind identisch mit der Berechnungsmethode Schweizer Banken und Kreditinstitute fuer Standardratenkredite.
Konsumkreditgesetz und effektiver Zinssatz in der Schweiz
Das Schweizer Konsumkreditgesetz (KKG) schuetzt Kreditnehmer unter anderem durch eine gesetzliche Hoechstgrenze fuer den effektiven Jahreszins, die der Bundesrat periodisch festlegt und die aktuell bei rund 12 Prozent liegt. Ausserdem verpflichtet das KKG Kreditgeber, vor Vertragsabschluss eine Kreditfaehigkeitspruefung durchzufuehren, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer die Raten tragen kann. Dieser Rechner berechnet rein rechnerisch die Annuitaet auf Basis Ihrer Eingaben und ersetzt keine offizielle Kreditberatung. Ob ein bestimmtes Angebot dem KKG entspricht, ist im Einzelfall beim Kreditgeber zu erfragen.