Ange arlig IPS-inbetaltning, skattesats och pensionsalder for att se kapitalutveckling och netto efter uttagsskatt.
IPS-kapital vid uttag
--
Netto efter uttagsskatt
--
Skattebesparing vid insaattning
--
Total insatt (efter avdrag)
--
Netto IPS vs ISK-fritt sparande
--
Din uppdelning
Uppdateras direkt
Post
Belopp
IPS-sparandets skattelogik
IPS fungerar som en skattereduktionsmotor: du betalar in pengar foere skatt (avdraget minskar din beskattningsbara inkomst), laater dem vaaxeaa skattefritt, och betalar sedan inkomstskatt vid uttag. Nettofoerdelen uppkommer nar marginalskattesatsen vid insaattning aer hoegre aen den genomsnittliga skattesatsen pa pensionsinkomsten.
Exempel: 35 000 SEK/ar i 25 ar
Med 35 000 SEK/ar, 52 procents marginalskatt vid insaattning (inkl. statlig skatt), 5 procents avkastning och 25 ars horisont: skattebesparing per ar ca 18 200 SEK (52% av 35 000), totalt 455 000 SEK i skattebesparingar. Kapitalet vaexer till ca 1,67 miljoner SEK. Med 32 procents uttagsskatt kvarstaar ca 1,14 miljoner netto, klart mer aen om du sparat i ISK utan avdrag.
For vem passar IPS?
IPS passar baetkre for hoeinkomsttagare med statlig inkomstskatt (total marginal 52%) och laang tid till pension (over 20 ar). Det passar saemre om du tror att din pensionsinkomst blir naara lika hog som din nuvaaarande lon, om du behoever flexibel aatkomst till kapitalet, eller om din marginalskatt aer lag idag (under 35%).
Frequently asked questions
Vad aer IPS och hur fungerar avdraget?
Individuellt pensionssparande (IPS) aer ett privat pensionssparande daer du kan goera avdrag i deklarationen for inbetalningarna upp till 35 000 SEK per ar (for anstaallda). For enskilda naeringsidkare gaaller ett hoegre avdragstak pa 35 procent av inkomsten upp till 455 000 SEK per ar. Avdraget minskar din beskattningsbara inkomst direkt och sparar dig kommunalskatt 32,24 procent plus eventuell statlig inkomstskatt pa de insatta pengarna. Nar du taer ut pengarna vid pension beskattas de som vanlig pensionsinkomst.
Nar kan jag ta ut IPS?
IPS-besparingar kan normalt tagas ut from 55 ars alder. Uttagen beskattas som inkomst av tjaanst, dvs du betalar kommunalskatt 32,24 procent och eventuell statlig inkomstskatt pa uttagsbeloppet. IPS-kontot aer aaendat laast: du kan inte ta ut pengarna foerre an 55 ars alder utan att betala saaarskild avkastningsskatt. Det aer aendat laagt tidsperspektiv saaa IPS passar baaast for dem som aer minst 20-30 ar fran pension.
Aer IPS fordelaktigt jaemfort med ISK?
IPS och ISK har olika skatteprofiler. IPS ger skatteavdrag vid insaattning (sparar skatt idag) men beskattas vid uttag. ISK ger inga avdrag men de pengarna du tar ut (efter schablonbeskattning) aer skattefria. IPS aer fordelaktigt om din skattesats vid insaattning aer hoegre an vid uttag (dvs du tjaanar mer nu aen under pensionen). ISK aer fordelaktigt om avkastningen aer hog och du behoever flexibel aatkomst. For de flesta med hog inkomst (statlig skatt) aer IPS baetkre aen ISK.
Kan jag ha baaade IPS och ISK?
Ja, du kan ha baada kontoformerna simultant. En vanlig strategi aer att maximera IPS-insaattningarna (35 000 SEK/ar) for att fa avdragseffekten, och darefter placera overskjutande sparande pa ISK. IPS-avdraget ger typiskt 11 000-18 000 SEK i minskad skatt per ar (beroende pa marginalskatt), vilket aer en omedelbar 30-50 procents avkastning pa insaattningen. Det aer nastan alltid foerdelaktigt att maximera IPS-avdraget om du har lang tid till pension.