Calcule o rendimento passivo mensal em Portugal a partir de dividendos, rendas e juros. Imposto de 28% sobre cada tipo de rendimento e total liquido disponivel.
Introduza os seus rendimentos passivos mensais brutos de dividendos, rendas e juros para calcular o total liquido apos impostos em Portugal e o patrimonio necessario para atingir um objetivo de rendimento passivo.
Rendimento passivo mensal liquido total
--
Dividendos liquidos mensais
--
Rendas liquidas mensais
--
Juros liquidos mensais
--
Imposto mensal total
--
O seu detalhe
Atualizado em tempo real
Item
Valor
Como funciona o rendimento passivo em Portugal
O rendimento passivo em Portugal engloba principalmente dividendos e juros (categoria E, tributados a 28%) e rendas de arrendamento (categoria F, tributadas a 28% sobre o rendimento liquido). A vantagem do rendimento passivo face ao rendimento de trabalho e a ausencia de contribuicoes para a Seguranca Social, tornando-o fiscalmente mais eficiente para quem ja tenha acumulado patrimonio suficiente.
Comece pelo investimento em ETF de dividendos para gerar rendimento sem os encargos de gestao de imoveis. Avalie o arrendamento apenas se tiver liquidez suficiente para adquirir o imovel sem comprometer a sua carteira diversificada. Para o arrendamento, prefira contratos de longa duracao (mais de 10 anos) para beneficiar da taxa reduzida de 5% em vez de 28%.
Frequently asked questions
Quais as melhores fontes de rendimento passivo em Portugal em 2026?
Em Portugal, as melhores fontes de rendimento passivo por eficiencia fiscal e facilidade de implementacao sao: ETF de distribuicao ou fundos que pagam dividendos regularmente (tributados a 28% categoria E), com yields tipicas de 1% a 3% para ETF de acoes globais e 3% a 5% para ETF de obrigacoes; arrendamento de imovel residencial (rendimento liquido tributado a 28% categoria F, com possibilidade de taxa reduzida de 5% para contratos de longa duracao); juros de depositos a prazo e certificados do tesouro (tributados a 28% na fonte); e dividendos de acoes individuais de empresas portuguesas ou europeias (tributados a 28%). O rendimento passivo e geralmente tributado de forma mais simples do que o rendimento de trabalho em Portugal, pois as taxas autonomas de 28% dispensam o englobamento (embora a opcao pelo englobamento possa ser vantajosa para rendimentos totais baixos). A vantagem do rendimento passivo sobre o rendimento de trabalho e a ausencia de contribuicoes para a Seguranca Social.
Quanto patrimonio e necessario para gerar 1.000 EUR mensais de rendimento passivo em Portugal?
Para gerar 1.000 EUR mensais (12.000 EUR anuais) de rendimento passivo liquido em Portugal, o patrimonio necessario depende do tipo de ativo e da sua yield. Assumindo tributacao de 28%: para gerar 12.000 EUR liquidos de dividendos, os dividendos brutos necessarios sao 12.000 / (1 - 28%) = 16.667 EUR. Com uma yield de dividendo de 3% (tipica de ETF equilibrados), o patrimonio necessario e 16.667 / 3% = 555.000 EUR. Para arrendamento: renda bruta necessaria de 16.667 EUR anuais (deducao de despesas de 20% reduz para rendimento liquido de 13.334 EUR, tributado a 28% = 3.733 EUR de IRS, deixando 9.601 EUR liquidos). Este exemplo mostra que gerar 1.000 EUR liquidos mensais exige um patrimonio substancial (500.000 a 600.000 EUR), o que ilustra porque o rendimento passivo e geralmente complementar ao trabalho nos primeiros anos da jornada de independencia financeira.
Os rendimentos de arrendamento estao sujeitos a Seguranca Social em Portugal?
Nao. Os rendimentos prediais (rendas, categoria F) nao estao sujeitos a contribuicoes para a Seguranca Social em Portugal. O senhorio que recebe rendas paga apenas o IRS (taxa autonoma de 28% sobre o rendimento liquido) e eventualmente Imposto Municipal sobre Imoveis (IMI) do imovel. Esta e uma diferenca importante face aos rendimentos de trabalho dependente (categoria A) e trabalho independente (categoria B), que estao sujeitos a Seguranca Social de 11% e 21,4% respetivamente. Para os dividendos e juros (categoria E), tambem nao ha contribuicoes para a Seguranca Social. Por isso, o rendimento passivo e fiscalmente mais eficiente do que o rendimento de trabalho em termos de carga global (IRS mais Seguranca Social). Esta caracteristica torna o rendimento passivo especialmente atraente em Portugal para quem planeia a independencia financeira, pois permite calcular o rendimento disponivel sem a componente de Seguranca Social.
Como declarar os rendimentos passivos de multiplas fontes no IRS portugues?
Os rendimentos passivos de diferentes fontes sao declarados em anexos separados da declaracao de IRS. Os rendimentos de capitais de origem portuguesa (juros de bancos portugueses, dividendos de empresas portuguesas cotadas) onde houve retencao na fonte sao facultativos de declarar (salvo opcao pelo englobamento). Os rendimentos de capitais de origem estrangeira (dividendos de ETF estrangeiros, juros de bancos estrangeiros) sao declarados obrigatoriamente no Anexo J. Os rendimentos prediais (rendas) sao declarados no Anexo F da declaracao de IRS. Se o senhorio receber rendas de inquilinos que sao empresas, estas efectuam retencao na fonte de 25% que deve ser inserida no Anexo F como pagamento por conta. As mais-valias de acoes e ETF sao declaradas no Anexo G. O prazo de entrega da declaracao de IRS e entre 1 de abril e 30 de junho do ano seguinte ao do rendimento. A AT disponibiliza pre-preenchimento automatico para os rendimentos comunicados pelas entidades portuguesas.