Oppgi spar emal, tidshorisont og avkastning for a se nodvendig manedlig innskudd og total formue ved slutten av perioden.
Nodvendig manedlig sparing
--
Totalt innskutt
--
Avkastningsbidrag
--
Sluttformue
--
Renters rente
--
Din oversikt
Oppdateres direkte
Post
Beløp
Slik lager du en effektiv spareplan
En god spareplan starter med et konkret mal og en realistisk tidshorisont. Beregn hvor mye du trenger, nar du trenger det, og hvilken avkastning du kan forvente. Renters rente-effekten er kraftig over tid: med 6 prosent avkastning dobles pengene dine pa ca. 12 ar. Det er viktig a vaere konsekvent og automatisere sparingen slik at den skjer automatisk etter lonningsdag.
Eksempel pa beregning
Mal: 1 000 000 kr pa 10 ar. Navaerende sparing: 100 000 kr. Avkastning: 6 prosent. Manedlig innskudd nodvendig: ca. 5 000 kr. Totalt innskutt over 10 ar (inkl. startkapital): ca. 700 000 kr. Avkastningsbidrag: ca. 300 000 kr. Renters rente bidrar med en tredjedel av sluttpotten.
Praktiske sparetips for Norge
Benytt BSU om du er under 34 ar (20 prosent skattefradrag). Vurder IPS for pensjonssparing (22 prosent fradrag). Velg billige globale indeksfond med lave gebyrer. Automatiser sparingen via avtalegiro slik at du ikke fristes til a bruke midlene. Revurder spareplannen arlig og juster pa eventuelle inntekts- eller livsstilsendringer.
Frequently asked questions
Hva er en god sparerate for norske hushold?
En generelt anbefalt sparerate er 10-20 prosent av nettoinntekten, avhengig av livssituasjon og mal. Unge med studiegjeld bor prioritere nedbetaling av dyr gjeld for aggressiv sparing. Familier i etableringsfasen bor spare minst 6-12 maners forbruk som bufferfond. FIRE-entusiaster sparer gjerne 40-60 prosent eller mer. For pensjonssparing er det anbefalt a spare minst det arbeidsgiveren bidrar med i tjenestepensjon, pluss egne IPS-bidrag (opp til 15 000 kr per ar med skattefradrag). Norsk folkepensjon erstatter vanligvis 40-60 prosent av tidligere inntekt, sa egne sparemidler er viktig supplement.
Hva er IPS og BSU?
IPS (Individuell pensjonssparing) gir skattefradrag pa innskudd opp til 15 000 kr per ar (22 prosent fradrag = 3 300 kr spart i skatt). Pengene er bundet til pensjonering. BSU (Boligsparing for ungdom) gir 20 prosent skattefradrag pa innskudd opp til 27 500 kr per ar (maksimalt 300 000 kr totalt), og er kun for personer under 34 ar som sparer til forste bolig. BSU er den beste spareavtalen for unge i Norge pa grunn av det gunstige skattefradraget. Rentefordelen i BSU-konto er normalt godt over ordinaere sparerenter.
Hva er forventet avkastning pa norske fond?
Historisk har globale aksjeindeksfond (som MSCI World) gitt en gjennomsnittlig arlig avkastning pa 7-9 prosent nominelt over lange perioder. Etter inflasjon og norsk kapitalskatt pa 37,84 prosent (aksjonærmodellen) er netto realavkastning gjerne 4-6 prosent. For pensjonssparing over 30+ aar er det vanlig a bruke 5-7 prosent som moderat anslag. Lave gebyrer er viktig: en gebyrsats pa 1 prosent istedet for 0,1 prosent kan redusere sluttpotten med 20 prosent over 30 ar. Billige indeksfond hos Nordnet, Kron eller DNB er populaere valg.
Hva bor prioriteres: nedbetaling av gjeld eller sparing?
Generelt gjelder at dyr gjeld (forbrukslan over 10 prosent) bor nedbetales for du sparer. Boliglan er billigere etter rentefradraget og det kan vare gunstigere a spare parallelt i aksjer om du tror avkastningen overstiger renteniva. En praktisk strategi for mange: ha en buffer pa 3-6 maners forbruk i sparekonto, bidra til BSU (om du er under 34), deretter nedbetal forbrukslan og til slutt invester langsiktig i fond. Sparing og nedbetaling av gjeld kan med fordel gjores simultant i en balansert plan.