Legg inn gjeldsposter og arsinntekt for a se total gjeldsbyrde, arlige rentekostnader og gjeld-til-inntekt-ratio.
Total gjeld
--
Arlige rentekostnader
--
Netto rentekostnad
--
Gjeld / Inntekt (DTI)
--
Rentefradrag (22 %)
--
Din oversikt
Oppdateres direkte
Post
Beløp
Gjeld og gjeldsbyrde i Norge
Norske hushold er blant de mest forgjeldsede i verden malt mot disponibel inntekt. Finanstilsynet setter grenser for boliglan pa maks 5 ganger arsinntekten, og bankene er ogsa paklagt a stresstest renten med 3 prosentpoeng over gjeldsrenten. Forbrukslan og kredittkort er dyrere og bor nedbetales forst. Rentefradraget pa 22 prosent reduserer den faktiske rentekostnaden noe.
Eksempel pa gjeldskostnad
Total gjeld pa 3 050 000 kr med 5,5 prosent rente gir arlige rentekostnader pa ca. 167 750 kr. Rentefradrag = 167 750 x 0,22 = 36 905 kr. Netto rentekostnad etter skatt = 130 845 kr. DTI = 3 050 000 / 700 000 = 4,36. Dette er under 5G-taket, men i overkant av det anbefalte nivaet pa 3-4 ganger.
Tips for gjeldshanding
Prioriter a nedbetale dyrt forbrukslan og kredittkort for boliglan. Vurder refinansiering om du har mange sma lan med hoye renter. Husk at avrente-effekten jobber mot deg pa gjeld, men for deg pa sparing. Et konkret budsjett og en plan for ekstra nedbetaling er den beste maten a redusere gjelden pa.
Frequently asked questions
Hva er et forsvarlig gjeldsniva?
Finanstilsynets utlansforskrift setter en grense pa at total gjeld ikke skal overstige 5 ganger arsinntekten for boliglan. For totalt gjeldsniva inkludert forbrukslan og kredittkort anbefaler de fleste finansradgivere at gjeld ikke overskrider 3-4 ganger arsinntekten. En gjeld-til-inntekt-ratio (DTI) under 40 prosent av bruttoinntekten er normalt sett som handterbart. Over 50 prosent DTI betraktes som anstrengt og kan gjore det vanskelig a fa nye lan godkjent. Det er viktig a skille mellom sikret gjeld (bolig) og usikret gjeld (forbrukslan).
Hva er rentefradrag og hvordan beregnes det?
I Norge kan du trekke fra renteutgifter pa gjeld i skattemeldingen. Fradraget reduserer alminnelig inntekt, som beskattes med 22 prosent. Det betyr at for hver krone du betaler i renter, reduseres skatten med 22 ore. For eksempel: 100 000 kr i renteutgifter gir et skattefradrag pa 22 000 kr, slik at netto rentekostnad etter skatt er 78 000 kr. Fradraget gjelder all gjeld, inkludert boliglan og forbrukslan. Rentefradraget registreres automatisk basert pa informasjon fra banken din.
Hva er forskjellen pa annuitetlan og serielan?
Annuitetlan er det vanligste i Norge. Her er de manedlige terminebetalingene like store gjennom hele nedbetalingsperioden. I starten er en stor del av betalingen renter, og over tid oker andelen avdrag. Serielan har like store avdrag gjennom hele perioden, men varierende terminbelop fordi rentene faller etter hvert som saldoen reduseres. Serielan gir lavere total rentekostnad over tid og er gunstig om du har stabil inntekt. Annuitetlan er enklere a budsjettere for. Velg basert pa din okonomiske situasjon og preferanser.
Hva gjor jeg om jeg ikke klarer a betjene gjelden?
Kontakt banken din sa fort som mulig om du opplever problemer med a betjene gjelden. De fleste banker tilbyr betalingsutsettelse, avdragsfrihet eller refinansiering. Dersom gjelden er uhhaandterbar, kan du sokte om gjeldsordning gjennom namsmyndighetene etter gjeldsordningsloven. Gjeldsordning innebarer normalt at gjelden nedbetales over fem ar, men betingelsene er strenge. Namsmannen kan ogsa hjelpe til med a prioritere kreditorer. Ta gjerne kontakt med en okonomisk radgiver for personlig veiledning.