Leningen vergelijken

Hoe werkt de leningen-vergelijker?

De rekenmachine berekent voor elke lening de maandlast via de standaard annuiteiten-formule. Elke maand betaal je een gelijk bedrag. Aan het begin bestaat dat bedrag grotendeels uit rente; naarmate de lening vordert, schuift het aandeel aflossing omhoog. De formule is:

Maandlast = P x (r x (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)

Hierin is P de hoofdsom, r de maandelijkse rente (jaarsrente gedeeld door 12) en n het aantal maandtermijnen. De totale kosten zijn de maandlast vermenigvuldigd met n. De totale rente is de totale kosten minus de hoofdsom.

Let op: een lening met een lager rentepercentage is niet automatisch goedkoper. Een langere looptijd kan ondanks een lager tarief meer totale rente opleveren. Vergelijk altijd de totale kosten naast de maandlast.

Uitgewerkt voorbeeld: 10.000 vs 12.000 euro

Stel: Lening A is 10.000 euro tegen 5 procent per jaar over 60 maanden. Lening B is 12.000 euro tegen 4 procent per jaar over 48 maanden.

• Lening A: maandelijkse rente = 5% / 12 = 0,4167%. Maandlast = 10.000 x (0,004167 x 1,004167^60) / (1,004167^60 - 1) = 188,71 euro.
• Lening A: totale kosten = 188,71 x 60 = 11.322,74 euro. Totale rente = 11.322,74 - 10.000 = 1.322,74 euro.
• Lening B: maandelijkse rente = 4% / 12 = 0,3333%. Maandlast = 12.000 x (0,003333 x 1,003333^48) / (1,003333^48 - 1) = 270,95 euro.
• Lening B: totale kosten = 270,95 x 48 = 13.005,54 euro. Totale rente = 13.005,54 - 12.000 = 1.005,54 euro.
• Lening A heeft lagere totale kosten (11.322,74 vs 13.005,54) maar hogere totale rente dan Lening B, simpelweg omdat Lening A een kleinere hoofdsom heeft.

Verifeer zelf met de rekenmachine hierboven. Exclusief afsluitkosten, verzekeringen en andere bijkomende kosten.