Vul de nominale jaarrente en de samenstellingsfrequentie in en zie direct het effectief jaarrendement (APY) en het verschil in procentpunten.
Effectief jaarrendement (APY)
—
Nominale rente
—
Verschil (APY min nominaal)
—
Samenstellingsfrequentie
—
Jouw overzicht
Wordt direct bijgewerkt
Post
Bedrag
Hoe werkt het: nominale rente versus effectief rendement
Een bank of belegger vermeldt vaak een nominale jaarrente. Zodra rente vaker dan eenmaal per jaar wordt bijgeboekt, verdien of betaal je feitelijk meer dan dat getal suggereert. De reden: na elke bijschrijving dient de bijgeschreven rente zelf ook als grondslag voor toekomstige rente. Dat is het principe van samengestelde rente.
Het effectief jaarrendement bereken je met de formule: APY = (1 + r/n)^n - 1, waarbij r de nominale jaarrente is als decimaal (bijvoorbeeld 0,05 voor 5 procent) en n het aantal samenstellingsmomenten per jaar. Bij jaarlijkse samenstelling (n=1) valt APY gelijk aan de nominale rente. Hoe hoger n, hoe groter het verschil.
Verschil ten opzichte van nominaal: 5,1162% - 5,0000% = 0,1162 procentpunt
Frequentie
n
APY bij 5% nominaal
Verschil
Jaarlijks
1
5,0000%
0,0000 pp
Kwartaal
4
5,0945%
0,0945 pp
Maandelijks
12
5,1162%
0,1162 pp
Dagelijks
365
5,1267%
0,1267 pp
Formule: APY = (1 + r/n)^n - 1. Bruto, voor belasting en kosten. Verifeer zelf met de rekenmachine hierboven.
Frequently asked questions
Wat is het verschil tussen nominale rente en effectieve rente?
De nominale rente is het opgegeven jaarcijfer zonder rekening te houden met tussentijdse samenstellingsmomenten. De effectieve rente (APY) is wat je daadwerkelijk op jaarbasis verdient of betaalt, omdat rente over eerder bijgeschreven rente wordt berekend. Hoe vaker per jaar wordt samengesteld, hoe hoger de effectieve rente ten opzichte van de nominale rente.
Wanneer gebruik ik deze berekening?
Gebruik het om spaarrekeningen, obligaties of leningen te vergelijken die dezelfde nominale rente vermelden maar een andere samenstellingsfrequentie hebben. Een spaarrekening met 5% nominaal en maandelijkse bijschrijving levert effectief meer op dan een rekening met 5% nominaal en jaarlijkse bijschrijving.
Zijn belasting en inflatie meegenomen?
Nee. De berekening geeft het bruto effectief rendement. Houd apart rekening met box-3-heffing, inflatiecorrectie en eventuele kosten. Raadpleeg een financieel adviseur voor een persoonlijk beeld.
Wat is het verschil tussen dagelijkse en maandelijkse samenstelling bij een spaarrekening van 10.000 euro?
Bij een nominale rente van 5 procent op 10.000 euro levert maandelijkse samenstelling een effectief rendement van 5,1162 procent op, wat neerkomt op 511,62 euro rente per jaar. Dagelijkse samenstelling geeft 5,1267 procent, oftewel 512,67 euro per jaar. Het verschil is in dit geval ruim 1 euro; bij hogere bedragen of een hogere rente wordt het verschil groter.