Calcola il tuo patrimonio netto: inserisci il totale delle attivita e il totale dei debiti. Ottieni il patrimonio netto e il rapporto debiti/attivita in percentuale.
Patrimonio netto e rapporto debiti/attivita a partire da attivita e passivita totali.
Patrimonio netto
—
Totale attivita
—
Rapporto debiti/attivita
—
Il tuo dettaglio
Aggiornamento in tempo reale
Voce
Importo
Perche monitorare il patrimonio netto
Il patrimonio netto e la fotografia piu immediata della tua salute finanziaria. Cresce quando accumuli attivita (risparmi, investimenti, immobili) oppure riduci i debiti. Diminuisce quando contrai nuovi prestiti o il valore delle tue attivita scende. Calcolarlo periodicamente, ad esempio ogni sei mesi, ti permette di capire se stai avanzando verso i tuoi obiettivi o se occorre correggere la rotta.
Esempio pratico
Considera la situazione di Giulia, che ha stilato il seguente elenco di attivita e passivita:
Voce
Tipo
Importo (EUR)
Conto corrente e deposito
Attivita
20.000
Portafoglio investimenti
Attivita
50.000
Appartamento (valore stimato)
Attivita
180.000
Automobile
Attivita
12.000
Totale attivita
262.000
Mutuo residuo
Debito
90.000
Prestito auto
Debito
8.000
Totale debiti
98.000
Patrimonio netto
262.000 - 98.000
164.000
Rapporto debiti/attivita
98.000 / 262.000
37,40%
Il patrimonio netto di Giulia e 164.000 euro (262.000 - 98.000 = 164.000). Il rapporto debiti/attivita e il 37,40% (98.000 / 262.000 x 100 = 37,40%). Significa che circa 37 euro su 100 di attivita sono finanziati con debito, un livello considerato gestibile per la maggior parte delle famiglie, soprattutto se il debito principale e un mutuo su un immobile che mantiene il suo valore.
Come funziona il calcolo
La formula e semplice: patrimonio netto = attivita totali - debiti totali. Nelle attivita rientrano tutto cio che possiedi e che ha un valore economico: conti correnti, depositi, titoli, fondi, immobili, veicoli, oggetti di valore. Nei debiti rientrano tutti gli importi che devi restituire: mutui, prestiti personali, finanziamenti, saldo carte di credito, debiti verso privati. Il rapporto debiti/attivita si ottiene dividendo i debiti totali per le attivita totali e moltiplicando per 100. Questo calcolatore esegue solo aritmetica pura: non applica nessuna imposta, aliquota o contributo.
Frequently asked questions
Cosa si intende per patrimonio netto personale?
Il patrimonio netto personale e la differenza tra tutto cio che possiedi (attivita: conti correnti, investimenti, immobili, auto, ecc.) e tutto cio che devi (passivita: mutuo, prestiti, carte di credito, ecc.). Un valore positivo indica solidita finanziaria; un valore negativo segnala che i debiti superano le attivita.
Che cosa indica il rapporto debiti/attivita?
Il rapporto debiti/attivita esprime, in percentuale, quanta parte delle tue attivita e finanziata con debito. Ad esempio, un rapporto del 40% significa che 40 euro su 100 di attivita sono coperti da debiti. Piu il valore si avvicina a 100%, piu la situazione finanziaria e vulnerabile.
Come si valuta il valore degli immobili nel calcolo del patrimonio netto?
Gli immobili si inseriscono al loro valore di mercato stimato, non al costo di acquisto originale. Una stima realistica si ottiene consultando le quotazioni OMI (Osservatorio del Mercato Immobiliare) dell'Agenzia delle Entrate per la zona di riferimento, oppure richiedendo una perizia informale a un agente immobiliare. Usare un valore gonfiato porta a sovrastimare il patrimonio netto e a sottovalutare il rapporto debiti/attivita.
Con quale frequenza conviene ricalcolare il proprio patrimonio netto?
Una frequenza semestrale e sufficiente per la maggior parte delle persone. Un ricalcolo a giugno e a dicembre permette di verificare se i risparmi e gli investimenti stanno crescendo piu velocemente dei debiti, e di correggere la rotta in anticipo. Chi sta ripagando un mutuo o accumulando attivamente per la pensione puo trovare utile un aggiornamento trimestrale per misurare i progressi.