Calcola quanto ti serve per il fondo di emergenza: spese mensili, mesi di copertura, risparmio attuale e quanto puoi accantonare. Obiettivo, gap residuo e mesi per raggiungerlo.
Scopri quanto ti serve per dormire sonni tranquilli: obiettivo, gap e tempo per arrivarci.
Obiettivo fondo
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Gap residuo
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Mesi per raggiungerlo
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Perche un fondo di emergenza e il primo passo
Prima di investire o pianificare obiettivi di lungo periodo, conviene costruire una rete di sicurezza liquida. Un fondo di emergenza ti protegge da imprevisti come la perdita del lavoro, una spesa medica urgente o un guasto grave. Senza di esso, rischi di dover liquidare investimenti in perdita o ricorrere al credito al consumo nel momento peggiore. La dimensione giusta dipende dalle tue spese mensili e da quanti mesi vuoi coprire.
Esempio: 2.000 euro al mese, 6 mesi, 3.000 euro gia risparmiati
Supponiamo spese mensili di 2.000 euro e un obiettivo di 6 mesi di copertura. Il fondo target e 2.000 x 6 = 12.000 euro. Con 3.000 euro gia accantonati, il gap residuo e 12.000 - 3.000 = 9.000 euro. Accantonando 300 euro al mese, servono 9.000 / 300 = 30 mesi per colmare il gap.
Voce
Valore
Spese mensili
2.000 EUR
Mesi di copertura
6
Obiettivo fondo
12.000 EUR
Risparmio attuale
3.000 EUR
Gap residuo
9.000 EUR
Accantonamento mensile
300 EUR
Mesi per raggiungere il target
30
Come funziona il calcolo
Il calcolo e pura aritmetica in tre passaggi. Prima: obiettivo = spese mensili x mesi di copertura. Secondo: gap = obiettivo - risparmio attuale (se il risparmio supera gia l'obiettivo, il gap e zero). Terzo: mesi necessari = gap / accantonamento mensile, arrotondati al mese intero. Se l'accantonamento e zero, il gap rimane aperto a tempo indeterminato. Non si considera nessun rendimento sul risparmio, cosi il risultato e conservativo e sicuro da usare come punto di partenza.
Frequently asked questions
Quanti mesi di spese devo coprire?
La regola generale suggerisce tra 3 e 6 mesi di spese essenziali. Chi ha un reddito variabile o lavora in proprio spesso punta a 6-12 mesi. La scelta dipende dalla stabilita del tuo reddito, dal numero di persone a carico e dalla velocita con cui potresti trovare un nuovo lavoro in caso di necessita.
Il fondo di emergenza deve essere investito?
No. Il fondo di emergenza deve essere liquido e accessibile immediatamente, senza rischio di perdita in conto capitale. Un conto deposito svincolato o un conto corrente remunerato sono la scelta piu comune. Evita strumenti con vincoli di tempo o con volatilita, come azioni o fondi azionari.
Devo includere tutte le spese mensili o solo quelle essenziali?
La prassi piu conservativa suggerisce di includere solo le spese essenziali: affitto o mutuo, utenze, alimentari, trasporti, assicurazioni e farmaci. Le spese discrezionali come vacanze, abbonamenti o ristorazione possono essere tagliate in caso di emergenza. Calcolare il fondo sulle spese minime indispensabili rende il target piu raggiungibile e comunque sufficiente a coprire gli scenari piu probabili.
Cosa faccio se ho gia un fondo di emergenza completo?
Una volta raggiunto il target, puoi ridirigere il risparmio mensile verso obiettivi di lungo periodo come un piano di investimento, la pensione integrativa o il pagamento anticipato del mutuo. Rivedi il fondo almeno una volta all'anno: se le tue spese mensili aumentano o il tuo reddito cambia, aggiorna l'obiettivo di conseguenza.