Comparez le coût total de la location et de l'achat sur votre horizon, sans fiscalité ni frais de transaction.
Verdict
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Coût total location
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Coût total achat
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Mensualité crédit
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Valeur future du bien
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Exemple chiffré : 1 200 EUR de loyer, bien à 300 000 EUR, horizon 10 ans
Avec un loyer mensuel de 1 200 EUR revalorisé de 2 % par an, un bien à 300 000 EUR, un apport de 60 000 EUR, un crédit sur 25 ans à 3,5 %, une appréciation de 2 % par an et un horizon de 10 ans, voici le détail du calcul :
| Poste | Montant (EUR) |
|---|---|
| Loyers cumulés sur 10 ans (avec revalorisation) | 157 676 |
| Apport versé | 60 000 |
| Mensualités cumulées sur 10 ans (120 x 1 201 EUR) | 144 120 |
| Entretien estimé (1 % du prix par an x 10 ans) | 30 000 |
| Valeur du bien à 10 ans | 365 697 |
| Capital restant du apres 10 ans | 168 191 |
| Equite nette (valeur - capital restant) | 197 506 |
| Cout total achat (apport + mensualites + entretien - equite) | 36 614 |
| Avantage achat vs location | 121 062 |
Sur cet horizon de 10 ans, l'achat est nettement moins couteux que la location car l'appreciation du bien et le remboursement progressif du credit generent une equite nette importante. Ce resultat suppose aucun frais de notaire, aucune taxe, et une appreciation reguliere. En pratique, ces parametres peuvent modifier significativement la conclusion.
Comment fonctionne ce calcul
Le cout de la location est la somme des loyers annuels sur l'horizon, chaque annee revalorisee par rapport a la precedente selon le taux de revalorisation saisi. Le cout de l'achat additionne l'apport initial, toutes les mensualites remboursees pendant l'horizon (ou la fin du credit si le credit se termine avant), et un forfait d'entretien de 1 % du prix par an, puis soustrait l'equite nette. L'equite nette est la valeur future du bien (apreciee au taux choisi) moins le capital restant du a la fin de l'horizon. Le capital restant du est calcule par la formule annuitaire classique. Calcul avant impot, sans frais d'agence, sans frais de notaire, sans frais de remboursement anticipé.