Ange startkapital, maatliga tillskott och avkastning for att se hur din aktieportfolj vaexer pa ISK.
Portfoeljvaerde pa ISK
--
Total insatt
--
Total avkastning
--
Total ISK-skatt betald
--
Arlig tillvaextfaktor
--
Din uppdelning
Uppdateras direkt
Post
Belopp
Aktieportfoeljen pa ISK i Sverige
Pa ISK vaexer din aktieportfolj skattefritt fran alla utdelningar och kursvinster under sparandets gaang. Du betalar istallet arligen en schablonintakt pa 3,62 procent av genomsnittssaldot multiplicerat med 30 procent kapitalskatt. Det ger en effektiv arlig kostnad pa 1,086 procent av saldot, klart laegre aen 30 procents skatt pa varje realiserad vinst pa depakonto vid aktiv handel.
Exempel: 200 000 SEK under 20 ar
Med 200 000 SEK startkapital, 5 000 SEK maatligt och 8 procents avkastning pa ISK vaexer portfoeljen till ca 3,6 miljoner SEK pa 20 ar. Total insatt aer ca 1,4 miljoner SEK. ISK-skatten under perioden uppgar till ca 300 000 SEK, men portfoeljen vaexer aandaa kraftigt tack vare ranta-pa-ranta-effekten.
Principen om maatlig sparande
Att spara ett fast belopp varje maanad (cost averaging) minskar risken att koepa allt pa toppen och jaemnar ut snittkursen over tid. Automatsparande via autogiro till ISK aer det enklaste saettet att bygga en portfolj systematiskt utan att laeta kaenslor paverka besluten.
Frequently asked questions
Hur beraknar jag min aktieportfoljs framtida vaerde?
Det framtida vaerdet pa en aktieportfolj beraknas med ranta-pa-ranta-formeln. Startkapitalet multipliceras med (1+r)^n dar r aer den arliga avkastningen och n aer antalet ar. For maatliga tillskott anvaaends en annuitetsformel. Pa ISK dras dessutom en effektiv arlig avgift pa 1,086 procent (schablonsatsen 3,62% ganger 30% kapitalskatt). Tillgaanglig historisk arlig avkastning for ett globalt aktieindex aer ca 7-10 procent nominellt.
Vad aer en realistisk arlig avkastning for svenska aktier?
Stockholmsboerseens (OMXS30) historiska genomsnittsavkastning har legat pa ca 8-10 procent nominellt per ar over de senaste 30 aren, inkl. utdelningar. Globalindexfonder (MSCI World) har gett ca 9 procent per ar i SEK. Realavkastningen (efter 2% inflation) brukar ligga pa 6-8 procent. Dessa siffror varierar kraftigt fran ar till ar, och aktier kan falla med 30-50 procent pa kort sikt. For langsiktiga berakningar rekommenderas att anvaaenda 5-7 procent som konservativ uppskattning.
Ska jag placera i ett faatal aktier eller en indexfond?
Forskning visar att de flesta privatinvesterare far baaetkre riskjusterad avkastning med breda indexfonder aen med ett faetal enskilda aktier. Med en indexfond far du omedelbar diversifiering across hundratals eller tusentals bolag, lag avgift (0,07-0,20% TER) och slipper bolags- och branschspecifik risk. Att haalla faerre aen 15-20 enskilda aktier i portfoeljen innebaaer hoegre risk utan naagon forvaantad avkastningspremie. For de flesta svenska sparare aer en kombination av global indexfond och Sverige-indexfond pa ISK det baetkre alternativet.
Nar aer det dags att balansera om portfoeljen?
Ombalansering aer processen att aterstaaalla en portfoeljs ursprungliga tillgaangsfoerdelning nar ngon tillgaangsklass vuxit eller minskat relativt de andra. Pa ISK aer det skattemessigt enkelt att saeljer och koeper inom kontot utan att utlaasa kapitalvinstskatt. En vanlig tumregel aer att balansera om en gaang per ar, eller nar ngon tillgaangsklass avvikit med mer aen 5-10 procentenheter fran malets allokering. Pa depakonto utlaeser foeresaelljning av vinster 30 procents kapitalskatt, saa ta haensyn till det vid ombalansering.