Legg inn naeringsoverskudd, sparerate og sparehorisont for a beregne anbefalt pensjonssparing og fremtidig pensjonsbeholdning.
Fremtidig pensjonsbeholdning
--
Arlig sparing
--
Arlig skattebesparelse
--
IPS-del (maks 15 000 kr)
--
Estimert manedlig pensjon
--
Din oversikt
Oppdateres direkte
Post
Beløp
Pensjonsgapet for selvstendig naeringsdrivende
En lonnstaker med 600 000 kroner i arslonn far automatisk 2 til 7 prosent av lonnen i tjenestepensjon betalt av arbeidsgiver, pluss opptjening i Nav. Selvstendig naeringsdrivende far kun Nav-opptjening og ma spare resten selv. Dette pensjonsgapet kan utgjore millioner av kroner over en karriere. Bevisst pensjonssparing er derfor kritisk for naeringsdrivende for a sikre tilsvarende pensjonsstandard som lonnstagere." },
Eksempel: 600 000 kr overskudd, 7 % sparing
Med 600 000 kroner overskudd og 7 prosent sparerate spares 42 000 kroner arlig. IPS-andelen er maks 15 000 kroner med 3 300 kroner i skattefradrag. Resten pa 27 000 kroner kan spares via frivillig innskuddspensjon eller ASK. Over 25 ar med 6 prosent avkastning vokser beholdningen til ca. 2 440 000 kroner. Fordelt pa 20 ars utbetaling er det ca. 10 200 kroner per maned i privat pensjon, pa toppen av Nav-ytelsene." },
Anbefalinger for naeringsdrivende
Start med IPS (maks 15 000 kr) for det arlige skattefraderaget. Spar i tillegg pa aksjesparekonto (ASK) for fleksibilitet. For storre sporsmorsmal kan frivillig innskuddspensjon via forsikringsselskaper gi ytterligere fradragsrom. AS-eiere bor vurdere pensjonsforsikring i selskapet. Gjennomga pensjonsplanen arlig og juster spareraten etter overskuddsutviklingen.
Frequently asked questions
Har selvstendig naeringsdrivende krav pa tjenestepensjon?
Nei, selvstendig naeringsdrivende i enkeltpersonforetak (ENK) har ikke krav pa obligatorisk tjenestepensjon slik lonnstagere har. De ma spare privat til pensjon, og pa a bruke IPS (individuell pensjonssparing) med arlig fradrag opp til 15 000 kroner. Naeringsdrivende med AS kan opprette en innskuddspensjonsordning for seg selv i selskapet, pa linje med ansatte. Fra 2017 er det ogsa mulig a opprette frivillig innskuddspensjon for selvstendig naeringsdrivende via forsikringsselskaper, med skattefradrag for innskudd opp til 7 prosent av naeringsoverskudd (mellom 1G og 12G).
Hva er frivillig innskuddspensjon for selvstendig naeringsdrivende?
Frivillig innskuddspensjon for selvstendig naeringsdrivende lar dem trekke fra pensjonsinnskudd med inntil 7 prosent av naeringsoverskudd mellom 1G og 12G. Fradraget gis i alminnelig inntekt (22 prosent sats), noe som gir en arlig skattebesparelse tilsvarende 22 prosent av innskuddet. Ordningen skiller seg fra IPS ved at taket er basert pa naeringsoverskudd, ikke 15 000 kroner fast. For en naeringsdrivende med 600 000 kroner i overskudd gir 7 prosent av (600 000 - 1G) et fradragsgrunnlag pa om lag 33 200 kroner.
Hva er Norges pensjonssystem for naeringsdrivende?
Selvstendig naeringsdrivende opptjener alderspensjon fra Nav (folketrygden) basert pa pensjonsgivende inntekt, men na beregnes opptjeningen pa 18,1 prosent av naeringsoverskudd opp til 7,1G. De mangler imidlertid den obligatoriske tjenestepensjonen som arbeidsgiver bidrar til for lonnstagere. Det betyr at naeringsdrivendes totale pensjonsgrunnlag typisk er lavere enn for sammenlignbare lonnstagere dersom de ikke aktivt sparer til pensjon privat. IPS og frivillig innskuddspensjon er de to hovedalternativene.
Nar bor selvstendig naeringsdrivende starte pensjonssparing?
Svar er sa tidlig som mulig. En selvstendig naeringsdrivende som starter pensjonssparing ved 30 ar fremfor 45 ar kan ende opp med to til tre ganger hoyere pensjonsbeholdning ved 67 ar, takket vare renters rente over lengre tid. Anbefalt minimumsbelop er a matche det en arbeidsgiver normalt ville betalt (2 til 7 prosent av lonn). For naeringsdrivende med stabil inntekt anbefaler finansradgivere gjerne a spare 10 til 15 prosent av netto naeringsoverskudd til pensjon via kombinasjon av IPS og frivillig pensjon.