Legg inn arlig tjenestepensjonsinnskudd, IPS og privat sparing for a se total pensjonsbeholdning og estimert manedlig pensjon.
Total pensjonsbeholdning
--
Tjenestepensjonsdel
--
IPS del
--
Privat fondsdel
--
Estimert manedlig pensjon (20 ar)
--
Din oversikt
Oppdateres direkte
Post
Beløp
Bygge en solid pensjonsbeholdning i Norge
Et solid pensjonsfond i Norge bygges gjennom tre kilder: tjenestepensjon fra arbeidsgiver, IPS (individuell pensjonssparing) og privat fondssparing via aksjesparekonto. Tjenestepensjon er obligatorisk for lonnstagere (min. 2 prosent av lonn), IPS gir skattefradrag opp til 15 000 kroner arlig, og privat fondssparing pa ASK gir skatteoptimal vekst. Kombinert gir disse tre kildene et robust pensjonsfundament.
Eksempel: 30 000 + 15 000 + 24 000 kr over 25 ar
Med 69 000 kroner arlig total pensjonssparing til 6 prosent avkastning over 25 ar vokser beholdningen til ca. 4 010 000 kroner. Fordelt pa 20 ars pensjon gir det ca. 16 700 kroner per maned. Lagt til Nav-pensjon (kanskje 15 000 til 20 000 kr per maned) gir en samlet manedlig pensjonsinntekt pa 31 000 til 37 000 kroner, tilsvarende godt over 60 prosent av en gjennomsnittslonn.
Start tidlig og oke spareraten
En 30-aring som oker arlig pensjonssparing med 10 000 kroner vil ha ca. 650 000 kroner mer ved 67 ar (gitt 6 prosent avkastning) enn om de venter til 40 ar med okningen. Start med maks IPS, og bruk ASK til resten. Juster opp private innskudd nar lonnen oker. Gjennomga pensjonsplanen hvert 5. ar og juster til din livssituasjon og risikotoleranse.
Frequently asked questions
Hva er norsk pensjonssystem bygd opp av?
Det norske pensjonssystemet er bygd pa tre pillarer. Forste pilar er alderspensjon fra folketrygden (Nav), basert pa pensjonsopptjening 18,1 prosent av inntekt opp til 7,1G. Andre pilar er tjenestepensjon fra arbeidsgiver, med minimumsats pa 2 prosent av lonn mellom 1G og 12G. Tredje pilar er privat pensjonssparing, inkludert IPS (maks 15 000 kr arlig med fradrag) og aksjesparekonto, frivillig innskuddspensjon. Selvstendige naeringsdrivende mangler pilar 2 og ma spare mer i pilar 3.
Hvor mye pensjon trenger jeg per maned?
En vanlig tommelfingerregel er a sikte pa 60 til 70 prosent av sluttlonn i pensjon. For en med 600 000 kr arlig lonn vil det bety 360 000 til 420 000 kr arlig i pensjon, eller 30 000 til 35 000 kr per maned. Nav-pensjon dekker typisk 40 til 45 prosent av lonnen for gjennomsnittsinntekt. Resten ma dekkes av tjenestepensjon og privat sparing. Dine faktiske behov avhenger av gjeld (er boligen nedbetalt?), helse og livsstil i pensjonisttilværelsen.
Hva er forventet avkastning pa pensjonsfond?
Forventet avkastning pa pensjonsfond avhenger av investeringsprofil. Norsk tjenestepensjon med aksje-tung profil leverer historisk 6 til 8 prosent arlig. Obligasjonsfond gir 2 til 4 prosent. Garantiordninger (garantert rente) gir gjerne 1 til 2 prosent. De fleste tjenestepensjonsleverandorer tilbyr livssyklus-profil som automatisk trappe ned aksjeandelen nar du narmer deg pensjonsalder. Historisk har aksjer overprefor obligasjoner over lange perioder. Lave forvaltningskostnader er viktig for nettoresultatet.
Nar kan jeg ta ut tjenestepensjon?
De fleste tjenestepensjon kan tas ut fra 62 ar, men tidliguttak gir lavere arlig pensjon fordi belopet da fordeles over lengre tid. Tidligst pensjoneringsalder er regulert i den enkelte ordningens vedtekter. For offentlig tjenestepensjon er det ofte 62 ar med krav om opptjeningstid. Fleksibel alderspensjon fra Nav kan ogsa startes fra 62 ar dersom belopet overstiger minsteniva. Det lones seg for de fleste a vente til 67 ar pa full pensjon, men tidligpensjonering er fullt mulig med god nok beholdning.