Simulez la croissance de votre epargne libre au Luxembourg: compte epargne, compte a terme, interets, fiscalite 2026. Taux de rendement compte a terme.
Simulez la croissance de votre epargne libre au Luxembourg avec versements reguliers, taux d interet et retenue a la source de 20%.
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L epargne bancaire au Luxembourg
Le Luxembourg compte de nombreuses banques proposant des comptes d epargne competitifs: BGL BNP Paribas, ING Luxembourg, Spuerkeess, Banque Internationale a Luxembourg, Raiffeisen. Les produits phares sont le compte epargne a taux variable, le compte a terme (depots fixes), les bons de caisse et les plans d epargne mensuel. La garantie des depots a 100 000 EUR offre une securite totale pour les montants modestes.
Exemple concret
Capital initial 10 000 EUR, versements 300 EUR/mois pendant 10 ans, taux brut 2,5%: taux net = 2,5% x 80% = 2,0%. Capital final net environ 54 500 EUR. Total verse = 10 000 + 300 x 120 = 46 000 EUR. Interets nets cumules = 8 500 EUR. Retenue source payee = environ 2 125 EUR. Sans la retenue, le capital aurait ete de 56 600 EUR.
Strategie d epargne optimale
Constituez d abord un fonds d urgence de 3 a 6 mois de charges sur compte epargne liquide. Utilisez les comptes a terme pour les sommes dont vous n aurez pas besoin a court terme (taux plus eleves). Pour les montants importants, diversifiez vers l assurance vie luxembourgeoise pour une fiscalite plus douce sur les plus-values.
Frequently asked questions
Quelle est la fiscalite des interets bancaires au Luxembourg?
Depuis le 1er janvier 2016, les interets crediteurs sur comptes bancaires luxembourgeois sont soumis a une retenue a la source de 20% pour les residents luxembourgeois. Cette retenue est liberatoire: les interets n ont pas a etre declares dans la declaration annuelle d impot si la banque applique correctement la retenue. Pour les non-residents de l UE, des regles differentes s appliquent selon les conventions fiscales. Les interets sur les comptes a terme, bons de caisse et obligations sont egalement soumis a cette retenue de 20%.
Quel taux d interet attendre sur un compte epargne au Luxembourg en 2026?
En 2026, apres la normalisation des taux de la BCE, les comptes epargne luxembourgeois offrent typiquement 1,5 a 3% brut par an selon la banque et les conditions. Les comptes a terme a 1 an offrent 2,5 a 3,5% brut. Les bons de caisse peuvent atteindre 3 a 4%. Les comptes courants restent generalement sans interet. Apres la retenue de 20%, un taux brut de 3% donne un taux net de 2,4%. Pour un rendement superieur, l investissement en obligations ou fonds est necessaire, avec une fiscalite differente.
Y a-t-il un plafond de garantie pour les depots bancaires au Luxembourg?
Oui. Au Luxembourg, les depots bancaires sont garantis jusqu a 100 000 EUR par personne et par etablissement bancaire, conformement a la directive europeenne DGSD2. Le fonds de garantie des depots luxembourgeois (FGDL) assure cette couverture. Pour les montants superieurs a 100 000 EUR, il est conseille de repartir les depots entre plusieurs banques ou d utiliser d autres vehicules d investissement comme les OPCVM ou l assurance vie, qui beneficient d une protection differente (triangle de securite pour l assurance vie).
L epargne libre est-elle plus avantageuse qu un plan d epargne retraite au Luxembourg?
Cela depend de votre situation. L epargne libre (compte epargne, compte a terme) offre une liquidite totale et aucun plafond de versement, mais les interets sont soumis a la retenue de 20%. Les plans d epargne retraite (pension complementaire deductible) offrent une deduction fiscale lors des versements, reduisant votre base imposable d un montant plafonné (environ 3 200 EUR/an), mais les sommes sont bloquees jusqu a la retraite. L assurance vie combine liquidite partielle et plus-values exonerees tant que le capital reste investi. La combinaison des trois est generalement optimale.