Proietta il montante della tua pensione integrativa: capitale accumulato, contributi versati e rendita mensile sostenibile al 4%. Calcolo puro, lordo, senza considerare la pensione pubblica.
Calcola il montante della tua pensione integrativa a partire da eta, risparmio attuale, versamenti mensili e rendimento atteso.
Montante stimato alla pensione
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Totale versato
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Interessi maturati
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Rendita mensile sostenibile (regola del 4%)
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Il tuo dettaglio
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Importo
Esempio pratico: 30 anni, pensionamento a 65, 5% di rendimento
Con un risparmio iniziale di 10.000 euro, versamenti mensili di 300 euro e un rendimento annuo del 5% su 35 anni (420 mesi), il montante proiettato supera 398.000 euro. Il totale versato e di circa 136.000 euro: la differenza, oltre 262.000 euro, sono gli interessi prodotti dalla capitalizzazione composta nel tempo.
Voce
Valore
Eta attuale
30 anni
Eta di pensionamento
65 anni
Risparmio iniziale
10.000 EUR
Versamento mensile
300 EUR
Rendimento annuo
5%
Totale versato
136.000 EUR
Montante stimato
~398.000 EUR
Rendita mensile (4%)
~1.327 EUR/mese
Come funziona il calcolo
Il calcolatore usa la formula dell'interesse composto con versamenti periodici. Il tasso mensile e m = rendimento annuo / 1200. Il numero di mesi e n = (eta pensionamento - eta attuale) x 12. Il montante finale e:
Montante = risparmio_iniziale x (1 + m)^n + versamento_mensile x ((1 + m)^n - 1) / m
Se il tasso e zero, i versamenti si sommano linearmente senza capitalizzazione. La rendita mensile sostenibile si ottiene applicando la regola del 4% annuo: montante x 0,04 / 12. Tutti i valori sono lordi, prima di imposte e inflazione. Questo strumento calcola esclusivamente la componente di risparmio privato o integrativo: non include la pensione pubblica INPS.
Frequently asked questions
Questo calcolo include la pensione pubblica INPS?
No. Il calcolatore riguarda esclusivamente il risparmio previdenziale privato o integrativo, come fondi pensione aperti, PIP o investimenti personali. La pensione pubblica erogata dall'INPS dipende da contributi, anzianita e dalla normativa vigente, e non e inclusa in questo strumento.
Cos'e la regola del 4% per la rendita?
La regola del 4% e un criterio orientativo di finanza personale: prelevare ogni anno il 4% del montante accumulato dovrebbe consentire al capitale di durare almeno 30 anni, ipotizzando rendimenti medi simili a quelli storici. Si tratta di una stima grossolana: non tiene conto di inflazione, imposte sui prelievi, variabilita dei mercati o spese personalizzate.
Quanto conviene versare in un fondo pensione rispetto a un investimento autonomo?
I fondi pensione godono di vantaggi fiscali significativi rispetto a un investimento autonomo: i contributi versati sono deducibili dal reddito IRPEF fino a 5.164,57 euro annui, il rendimento nella fase di accumulo e tassato all'11% anziche al 26%, e la prestazione finale e tassata con un'aliquota agevolata del 15% (ridotta fino al 9% dopo 35 anni di partecipazione). Lo svantaggio principale e la scarsa liquidita: il capitale e vincolato fino alla pensione, salvo casi di riscatto anticipato.
Quale rendimento annuo e realistico per un fondo pensione in Italia?
Un fondo pensione bilanciato (50% azioni, 50% obbligazioni) ha storicamente reso tra il 3% e il 6% annuo lordo nel lungo periodo, al netto dei costi di gestione che variano tra lo 0,2% e il 2% annuo a seconda della tipologia (fondi negoziali versus PIP assicurativi). I fondi negoziali di categoria tendono ad avere costi piu bassi rispetto ai PIP commercializzati dalle assicurazioni. Un rendimento del 4-5% annuo e una stima prudente per proiezioni a 30 anni.