Calcola il tuo numero FIRE, gli anni necessari per raggiungerlo e il patrimonio proiettato. Inserisci spese annue, tasso di prelievo, risparmi investiti, contributo annuo e rendimento atteso.
Con spese annue di 24.000 euro e un tasso di prelievo del 4%, il numero FIRE e 600.000 euro. Partendo da 50.000 euro investiti e aggiungendo 12.000 euro ogni anno con un rendimento del 7%, il traguardo si raggiunge al 19° anno, con un patrimonio di circa 629.374 euro. Tutti i valori sono lordi, prima di imposte e inflazione.
Progressione anno per anno (valori indicativi)
Anno
Patrimonio (EUR)
0
50.000
5
139.136
10
264.155
15
439.500
19 (traguardo)
629.374
Formula: patrimonio(n+1) = patrimonio(n) x 1,07 + 12.000. I valori della tabella sono calcolati con la stessa formula usata dallo script e arrotondati all'euro.
Come funziona il calcolo
Il numero FIRE si ottiene dividendo le spese annue per il tasso di prelievo: con 24.000 euro di spese e il 4%, il risultato e 600.000 euro. Per stimare gli anni necessari, il calcolatore parte dal patrimonio attuale e ogni anno lo moltiplica per (1 + rendimento) poi aggiunge il contributo annuo, finche il saldo non raggiunge o supera il numero FIRE. Il contatore si ferma a 80 anni; se il traguardo non e raggiungibile in quel lasso di tempo, il calcolatore lo segnala. Tutti i valori sono lordi, senza tasse ne aggiustamento per l'inflazione.
Frequently asked questions
Cos'e il numero FIRE?
E il patrimonio investito necessario per vivere di rendita. Si calcola dividendo le spese annue per il tasso di prelievo scelto. Con un tasso del 4% e spese di 24.000 euro l'anno, il numero FIRE e 600.000 euro. Da quel momento, il portafoglio dovrebbe sostenere i prelievi indefinitamente secondo le stime storiche, pur con oscillazioni di mercato.
Il calcolo include le tasse?
No. Questo strumento mostra la matematica pura: crescita del capitale al rendimento ipotizzato, senza imposte sui redditi da capitale ne sull'inflazione. In Italia i rendimenti finanziari scontano in genere un'imposta del 26% (12,5% per titoli di Stato). Considera queste variabili nella tua pianificazione personale.
Qual e la differenza tra FIRE, Lean FIRE e Fat FIRE?
Il FIRE classico punta a coprire uno stile di vita standard con il tasso di prelievo scelto. Il Lean FIRE e una variante con spese ridotte al minimo, che abbassa il numero FIRE e anticipa il traguardo ma lascia poco margine per imprevisti. Il Fat FIRE prevede invece spese elevate e un patrimonio molto piu alto, per mantenere un tenore di vita agiato senza rinunce. Inserisci il livello di spese che corrisponde alla vita che vuoi davvero condurre.
Perche si usa spesso il 4% come tasso di prelievo sicuro?
Il 4% deriva dallo studio Trinity del 1998, che analizzava portafogli americani azionario-obbligazionari su orizzonti di 30 anni. Per orizzonti piu lunghi o portafogli piu prudenti alcuni pianificatori usano il 3% o il 3,5%. Per chi prevede entrate pensionistiche future o una spesa flessibile, il 4% rimane una stima ragionevole di partenza, non una garanzia assoluta.