Indtast din gaeld, rentesats og maanedlig ydelse, og beregn hvornaar du er gaeldsfri og de samlede renteomkostninger.
Gaeldsfri om
--
Samlede renteudgifter
--
Samlet betalt i alt
--
Maanedlig rente
--
Afdrag per maaned
--
Dit overblik
Opdateres lobende
Post
Belob
Vejen til gaeldsfrihed
Gaeldsfrihed er en vigtig milepael paa vejen mod finansiel frihed. Jo hurtigere du betaler gaeld ud, desto faerre renteudgifter betaler du og desto mere kapital frigores til opsparing og investering. Ekstra indbetalinger har stor effekt, da de reducerer baade restgaeld og fremtidige renteberegninger.
Eksempel: 200.000 kr til 5% og 5.000 kr/mnd
Med 200.000 kroner i gaeld, 5 procent rentesats og 5.000 kroner i maanedlig betaling er man gaeldsfri paa ca. 47 maaneder, svarende til ca. 4 aar. Samlede renteudgifter: ca. 35.000 kroner. Betaler man 7.000 kroner per maaned i stedet, reduceres perioden til ca. 31 maaneder og renteudgifterne til ca. 22.000 kroner.
Fradrag for renteudgifter i Danmark
Renteudgifter paa boliglaan og visse andre laan er fradragsberettigede i Danmark. Fradraget reducerer den skattepligtige indkomst og er vaerd ca. 26 procent af renteudgiften ved lav indkomst. Det reducerer den effektive rente og bor medregnes, nar man sammenligner gaeldsbetaling med investering.
Frequently asked questions
Hvad er den bedste strategi for at betale gaeld ud?
De to mest populaere strategier er lawinen og snebolden. Lavine-strategien fokuserer paa at betale den gaeld med hoejest rente foerst, hvilket minimerer de samlede renteomkostninger. Snebold-strategien betaler de mindste gaelds af foerst, uanset rente, for at skabe psykologisk momentum ved at eliminere gaeld hurtigere. Fra et rent matematisk perspektiv er lavine-strategien optimal. Fra et adfaerdsmaessigt perspektiv kan snebold-strategien vaere mere effektiv, da den hurtigere giver succes og motivation til at fortsaette.
Er det smart at betale ekstra paa sit realkreditlaan i Danmark?
Det afhaenger af renteniveauet og alternativerne. Naar realkredit renterne er lave, fx under 3 procent, er det ofte bedre at investere de ekstra penge end at betale ekstra paa lanet. Afkastet pa aktiemarkedet har historisk vaeret hoejere end realkreditrenterne. Naar renterne er hoeje, fx over 4-5 procent, er ekstra afdrag mere fordelagtigt. Husk, at renteudgifter paa boliglanet er fradragsberettigede i Danmark, hvilket reducerer den effektive rente med ca. 26 procent af fradraget. Beregn altid den effektive rente efter skat inden beslutningen.
Kan man forhandle renten paa forbrugslaan i Danmark?
Ja, renten paa forbrugslaan kan i nogen grad forhandles, saerlig ved refinansiering via et andet pengeinstitut. Bankerne konkurrerer om kunder, og en god kreditvaerdighed og stabil indkomst styrker forhandlingspositionen. Sammenlign altid APR (annualiserede omkostningsprocent) frem for den nominelle rente, da APR inkluderer alle gebyrer og giver et korrekt billede af laanet. Mislagholder man betaling, forringes kreditvaerdighed og kan ende i RKI, Ribers Kredit Information, der vil blokere fremtidig kredit i op til fem aar.
Hvad er effekten af at nedbetale gaeld kontra investere?
Gaeldsnedbringelse er en garanteret afkast svarende til rentesatsen. Investering i aktier har historisk givet 6-8 procent arligt i realt afkast, men med volatilitet. Sammenligning bor tage hoejde for renten efter fradrag. Forbrugslaan med 10-20 procent rente bor altid nedbringes foerst. Realkreditlaan med 2-4 procent rente er en toet race med aktieinvesteringer. Psykologisk kan gaeldsfriehed give ro og lavere risikoeksponering, som har vaerdi ud over den rent matematiske beregning.